Los emprendedores se muestran reacios a pedir dinero prestado a los bancos para financiar su expansión debido a que siguen “traumatizados” por su trato durante la crisis financiera de 2008, según dijo una asesora del gobierno.
Tessa Clarke, miembro del Consejo de PYMEs de Rishi Sunak y cofundadora y directora ejecutiva de Olio, una aplicación de intercambio de alimentos que recaudó $43 millones de capital de riesgo en 2021, afirmó que la forma en que los bancos exigieron el pago de los préstamos durante la crisis financiera dejó cicatrices profundas.
El problema dominó las discusiones en la última reunión del consejo el 16 de abril, que originalmente estaba destinada a explorar formas de ayudar a las 5.5 millones de pequeñas y medianas empresas (PYMEs) de Gran Bretaña.
En cambio, Clarke dijo que la conversación se centró en el “trauma” y las “cicatrices” causadas por la crisis financiera y cómo el recuerdo de esos años seguía haciendo que los propietarios de negocios se mostraran reacios a solicitar ayuda a los bancos.
“Varios miembros del consejo compartieron sus opiniones sobre el comportamiento atroz del sector bancario… relataron lo rápidos que fueron los bancos para embargar viviendas familiares, confiscar activos de empresas y cerrar negocios”, dijo Clarke, de 48 años, quien fundó Olio junto a Saasha Celestial-One en 2015.
“Había personas que dirigen negocios y tienen experiencia directa en esto, pero también algunas asociaciones comerciales que hablan en nombre de cientos, si no miles, de empresas.
“Mientras el gobierno intenta persuadir a las pequeñas empresas de que consideren endeudarse para acelerar su crecimiento, hay mucha reticencia debido a las cicatrices o la naturaleza de sus relaciones con los bancos anteriormente”.
Clarke dijo que, para algunas empresas, no estar dispuestas a aprovechar los préstamos bancarios es una oportunidad perdida. Además de dirigir Olio, también invierte en negocios en etapas tempranas y dijo que constantemente se sorprende de que para la mayoría de los fundadores ni siquiera se les ocurra acudir a su banco.
“Recibo cientos de presentaciones de proyectos cada año de fundadores en etapas tempranas y veo muchas empresas buscando inversiones de capital de riesgo cuando claramente el negocio no es adecuado para eso”, dijo Clarke. “Muchos fundadores acuden directamente al capital de riesgo cuando en realidad deberían ir al banco para obtener una línea de crédito extendida”.
Dijo que esto se debe en parte a que la industria de capital de riesgo ha hecho un buen trabajo promocionándose como un socio para empresas ambiciosas, mientras que “el sector bancario ha tenido un letrero que dice ‘no eres bienvenido'”. Dijo que la banca para pequeñas empresas no es un “mercado vibrante y dinámico”.
Investigaciones realizadas por la Federación de Pequeñas Empresas muestran que la tasa de aceptación de solicitudes de préstamos por parte de los bancos a las pequeñas empresas cayó al 52.2% en el cuarto trimestre de 2023, muy por debajo del 65% registrado antes de la pandemia de Covid. El grupo de presión empresarial también afirma que “está preocupado de que los prestamistas estén utilizando un número excesivo de garantías personales, incluso para préstamos relativamente pequeños”, y ha presentado una queja formal ante la Autoridad de Conducta Financiera para destacar el problema.
El préstamo neto de los bancos, la diferencia entre las sumas prestadas y los pagos, cayó un 8.7% el año pasado y fue un 14% más bajo en términos reales que en 2014, según un informe anual del Banco de Negocios Británico, la agencia de desarrollo económico del gobierno.
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Persuadir a más mujeres emprendedoras a considerar la financiación mediante deuda es un área de enfoque del grupo de trabajo Invest in Women, lanzado por el gobierno en marzo. Está copresidido por Debbie Wosskow, una emprendedora en serie, y Hannah Bernard, jefa de banca empresarial en Barclays. Sus esfuerzos se basan en el trabajo de un grupo de trabajo anterior presidido por Anne Boden, fundadora de Starling Bank.